Черный и белый список банков

 

1. Черный список банков

   • критерии отбора

   • банк "Русский стандарт"

   • Юниаструм банк

2. Белый список банков

• критерии отбора

3. Полезные ссылки по теме

 

Критерии отбора в чёрный список банков

Современная жизнь устроена так, что каждый из нас взаимодействует и общается с представителями нескольких банков. Порой наше недовольство качеством предоставления банковских услуг настолько велико, что хочется поделиться с теми, кто еще не знает об этом, но неминуемо столкнется. Дабы уберечь время, деньги и нервы потенциальных клиентов банков-аутсайдеров хочу в данной статье реализовать свое конституционное право выражать свое мнение и поделиться информацией о качестве обслуживания банков, основанной на личном опыте общения с различными банками на протяжении нескольких последних лет (2008 - 2014 годы).

При оценке качества банковского обслуживания (кроме сути претензий) я постарался обобщить свой опыт о:

• времени ожидания в очереди в офисе банка;

• компетенции специалистов банка при личном общении;

• качеству обсуживания по "горячей линии" банка;

• быстроте и качеству обратной связи;

• лояльности банка к своим клиентам.

Как известно, только лишь собственное мнение является субъективным, поэтому (чтобы информация была объективной) этот черный список - результат обобщенного отрицательного опыта общения (о котором говорится ниже), который подтвержден самими банками или уполномоченными государственными органами с размещением подтверждающих документов.

Целями обращения с жалобами в гос. органы были стремление к справедливости и крайняя степень возмущения действиями банков, а не лавры какой-то славы и пр., поэтому таких обращений и не так много, как, может быть, кому-то хотелось бы видеть.

Кстати, внизу статьи размещены кнопки "Мне нравится" и "Поделиться", с помощью которых Вы можете выразить свое мнение по изложенным в этой статье доводам.

Итак, на протяжении нескольких последних лет я обращался за услугами (был и (или) являюсь клиентом) в следующие банки (в алфавитном порядке):

1. Абсолют Банк (ОАО "Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" лицензия № 2306)

2. Авангард (ОАО "Акционерный Коммерческий банк "Авангард" лицензия № 2879)

3. Ак барс (ОАО "Акционерный коммерческий банк "Ак Барс" лицензия № 2590)

4. Балтинвестбанк (ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" лицензия № 3176)

5. БИН банк (ОАО "БИНБАНК" лицензия № 2562)

6. Восточный экспресс (ОАО "Восточный экспресс банк" лицензия № 1460)

7. ВТБ 24 (ЗАО "Банк ВТБ 24" лицензия № 1623)

8. Инвестбанк (ОАО "Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" лицензия № 107 отозвана 13.12.2013)

9. Кит-финанс (ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк" лицензия № 1911)

10. Кредит - Москва (ОАО "Акционерный Коммерческий Банк "Кредит-Москва лицензия № 5)

11. Мастер банк (Коммерческий банк "Мастер-Банк" (Открытое акционерное общество) лицензия № 2176 отозвана 20.11.2013)

12. Мой банк. Ипотека (ОАО "Мой Банк. Ипотека" лицензия № 2436)

13. МТС банк (ОАО "МТС-Банк" лицензия № 2268)

14. Открытие (ОАО "Банк "Открытие" лицензия № 2179)

15. Ренесанс ("Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" ООО лицензия № 3354)

16. Росгосстрахбанк (Открытое акционерное общество "Росгосстрах Банк" лицензия № 3073)

17. Россельхозбанк (ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк"
    лицензия № 3349)

18. Русский стандарт (ЗАО "Банк Русский Стандарт" лицензия № 2289)

19. Сбербанк (ОАО "Сбербанк России" лицензия № 1481)

20. Северная казна (ОАО "Банк "Северная Казна" лицензия № 2083 аннулирована в связи с решением акционеров о реорганизации путем его присоединения к ОАО "Альфа-Банк")

21. Татфондбанк (ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" лицензия № 3058)

22. Траст (ОАО "Национальный банк "Траст" лицензия № 3279)

23. Фининвест (ООО "Банк Фининвест" лицензия № 671)

24. Хоум кредит (ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" лицензия № 316)

25. Юниаструм банк (ООО "Коммерческий банк "Юниаструм Банк" лицензия № 2771)

Поскольку данная статья посвящена отрицательному опыту и некачественному обслуживанию в банках, ниже указаны только те банки, с которыми (как показывает мой личный опыт) дело иметь не стоит. Положительным отзывам банков будет посвящена другая статья.

 

Банк "Русский стандарт"

В свое время между мной и банком был заключен договор. Как "бесплатное приложение" к договору на мое имя была выпущена банковская карта Visa Gold (далее - карта № 1).

В рамках проекта "банк в кармане" банк выдал мне еще 2 карты – MastrerCard GOLD (далее - карта № 2) и MastrerCard (далее - карта № 3).

Когда решил воспользоваться Картой № 2 (почему бы вместо 5% не получать 10%), мне пришлось в течение нескольких дней дважды обращаться именно в офис банка и терять там около 1 часа своего времени на выяснение всех нюансов. При этом выяснилось, что:

1. Я не могу одновременно пользоваться двумя картами № 1 и № 2;

2. Для того, чтобы воспользоваться Картой № 2 мне надо написать в офисе банка заявление об отказе от Карты № 1;

3. Мне надо подождать 60 дней закрытия Карты № 1, и только на 61-й день Карта № 2 будет активирована;

4. Заявление о закрытии карты Карты № 1 я написать не могу, т.к. она привязана к Договору.

Приложив невероятные усилия и с горем пополам в течение 3 дней и с 3 раза (дважды представитель банка вводил меня в заблуждение) Карту № 2 активировали.

Рано порадовавшись, я перевел деньги через интернет-банк с Карты № 3 на Карту № 2, но в результате деньги куда-то исчезли. Два дня я убил на то, чтобы найти ответ на вопрос - куда ушли деньги. Впоследствии выяснилось, что:

• деньги пришли на мою Карту № 1, которая была сдана в Банк и заблокирована, и с которой я не мог получить свои деньги (т.к. у нее истек срок ее действия). Почему и как они туда могли попасть при блокированной Карте № 1 - это для меня загадка;

• за внутрибанковский перевод безналичных денежных средств с меня списали комиссию, при этом на дату совершения операции интерфейс личного кабинета интернет-банка даже не предусматривал такого поля, как "размер комиссии". Более того, на мои неоднократные обращения в службу поддержки ("горячая линия") по телефону 8-800-200-6-200 неоднократно получал ответы о том, что все внутренние переводы на все счета и карты происходят без комиссии

Обратившись в банк с претензией и просьбой отменить операцию я с удивлением узнал, что отменить операцию невозможно, а единственное, что возможно сделать, так это получить перевыпущенную карту Visa Gold, активировать ее и самостоятельно еще раз перевести деньги на Карту № 2.

Роспотребнадзор признал действия банка незаконными и привлек банк "Русский стандарт" к административной ответственности, признав меня потерпевшим от таких действий банка.

После обращения в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителей банк признал, что был неправ и вернул мне на карту как основную сумму, так и комиссию, а потом тихой сапой заблокировал эту карту не сообщив мне об этом. Как вы понимаете, уважаемый читатель, узнал я о блокировке карты в самый неподходящий момент - когда попытался расплатиться этой картой.

Но и на этом история еще не закончилась. Видимо, банк решил поглумиться на до мной, т.к. для того, чтобы получить свои деньги банк погнал меня из ближайшего в самый дальний для меня офис, сославшись на то, что это сделать можно только там. Но и при обращении в офис я узнал много нового, в том числе и то, что банк не может мне выдать всю сумму сразу из-за установленных в банке лимитов, в связи с чем мне пришлось ездить в дальний офис несколько раз.

Но и это еще не все. Каково же было мое удивление, когда я обратился в ближаший офис банка с заявлением о закрытии карты (на который к тому моменту оставались какие-то небольшие деньги). И тут я в очередной раз был удивлен, когда узнал, что деньги все же можно было получить в ближайшем для меня офисе!!!

 

Юниаструм банк

Начнем с порога - еще при обращении в офис банка вы рискуете (даже если вы единственный клиент) ожидать аудиенции от 5 до 30 минут.

При заключении договора банковские работники будут вас уверять, что при продлении договора ставка не меняется, а то, что написано в договоре мелким шрифтом и с непонятным содержанием – это (по заверению банковских работников) так – словоблудие юристов банка, на которое клиенту не стоит обращать внимание

При автоматическом продлении срока действия вклада процентная ставка по вкладу окажется в 3 – 4 раза ниже первоначальной ставки. НО вы об этом не узнаете или узнаете только когда будете получать деньги. И это не смотря на то, что .

При досрочном расторжении договора банковского вклада не смотря на ту процентную ставку, которая указана в договоре для этого случая, фактически вам начислят проценты по ставке в 1,5 – 2 раза меньшей, чем предусмотрено условиями договора.

При участии в бонусной программе на сайте Банки.ру в какой-то момент бан может выкинуть Вас из этой программы без объяснения причин.

По требованию вкладчика деньги вам могут вернуть не сразу (в день обращения), а через 3 – 4 РАБОЧИХ дня – когда банк соберет эту сумму.

По результатам обращения в ГТУ ЦБ из банка пришло письмо с извинениями, информацией о том, что банк провел служебное расследование и сделал перерасчет ("вдруг" выяснилось, что банк ошибся больше чем в 2 раза и, конечно же, в свою пользу). Но при попытке получить эти деньги работники банка ведут себя крайне некорректно, что очень затрудняет мне получить МОИ же деньги, которые банк чуть благополучно не присвоил, признав свои ошибки только после хорошего пинка из ГТУ ЦБ.

Из ответа ГТУ ЦБ по г. Москве:

Из ответа Юниаструмбанка:

По указанным причинам не рекомендую доверять этому банку Ваши деньги даже на короткий срок, поскольку Вас обманут и не один раз.

 

Белый список банков (системно значимые)

20.10.2015 ЦБ РФ утвердил перечень системно значимых кредитных организаций (14.09.2017 ЦБ РФ обновил этот список), в который вошли следующие банки:

1. АО ЮниКредит Банк

2. Банк Газпромбанк (АО)

3. Банк ВТБ (ПАО)

4. АО "АЛЬФА-БАНК"

5. ПАО Сбербанк

6. ПАО "Московский Кредитный Банк"

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

8. ПАО РОСБАНК

9. ПАО "Промсвязьбанк"

10. АО "Райффайзенбанк"

11. АО "Россельхозбанк"

 

Указанием от 16.01.2014 № 3174-У "Об определении перечня системно значимых кредитных организаций" Банк России фактически определил критерии для внесения банков в "белый" список (перечень).

В Перечень включаются кредитные организации, на которые приходится не менее четырех пятых совокупных активов банковского сектора.

С большой долей уверенности можно сказать, что в белый список будут включены Сбербанк и банк ВТБ, платежные системы которых Банк России (Информация Банка России от 16.01.2014 "О признании Платежной системы "Сбербанк" и Платежной системы ВТБ значимыми" опубликовано в Вестник Банка России № 8 от 22.01.2014) признал - социально значимыми, а платежные систему Сбербанка - еще и системно значимой.

В феврале 2015 года Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" утвержден следующий перечень банков для осуществления мер по повышению их капитализации:

1	Банк ВТБ (открытое акционерное общество)
2	"Газпромбанк" (Акционерное общество)
3	Открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОАО "Россельхозбанк")
4	Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)
5	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК")
6	Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) (ОАО "Банк Москвы")
7	Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ПАО Банк "ФК Открытие")
8	Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (ПАО "Промсвязьбанк")
9	"МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) (ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК")
10	Публичное акционерное общество "Ханты-Мансийский банк Открытие" (ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие")
11	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ" (ПАО "Банк "Санкт-Петербург")
12	Открытое акционерное общество "Акционерный Банк "РОССИЯ" (ОАО "АБ "РОССИЯ")
13	Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (ОАО "УРАЛСИБ")
14	Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (открытое акционерное общество) (ОАО "АК БАРС" БАНК)
15	Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ "Связь-Банк")
16	ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮГРА»
17	Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) (ПАО Банк ЗЕНИТ)
18	Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Петрокоммерц" (ОАО Банк "Петрокоммерц")
19	Открытое акционерное общество "МДМ Банк" (ОАО "МДМ Банк")
20	Открытое Акционерное Общество "БИНБАНК"
21	Акционерное общество коммерческий банк "ГЛОБЭКС" (АО "ГЛОБЭКСБАНК")
22	Публичное акционерное общество "МТС-Банк" (ПАО "МТС-Банк")
23	Акционерный Коммерческий Банк «НОВИКОМБАНК» акционерное общество
24	Публичное акционерное общество Банк "Возрождение" (Банк "Возрождение" (ПАО))
25	Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (открытое акционерное общество) (АКБ "Абсолют Банк" (ОАО))
26	Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество)
27	Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк")

 

Критерии отбора

Согласно Указанию ЦБ РФ от 16.01.2014 № 3174-У перечень системно значимых кредитных организаций определяется на основе количественных показателей, рассчитываемых с учетом результатов деятельности кредитной организации за каждый финансовый год из трех лет, предшествующих дате расчета (каждый завершенный финансовый год для организаций, осуществляющих деятельность менее 3 лет), и включающих, в частности:

• размер кредитной организации (в том числе по величине балансовых активов, условных обязательств кредитного характера, требований и обязательств по ПФИ);

• взаимосвязанность с другими финансовыми организациями (размещенные и привлеченные средства);

• объем вкладов физических лиц.

Статья написана и размещена 18 января 2014 года. Дополнена - 05.03.2015, 21.10.2015, 14.09.2017

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Автор: юрист и налоговый консультант А. Шмелев © 2001 - 2023

Полезные ссылки по теме "Черный и белый список банков"

1. Что такое инвестиционное страхование жизни

2. Блокировка счета

3. Если банк не отдает вклад

4. Что такое криптовалюта и биткойн

5. Доступ к банковской ячейке, если у банка отозвана лицензия

6. Какие налоги надо платить с доходов на Форекс

7. Когда и о чем надо сообщать в ФНС

8. Отчет о движении средств по зарубежным счетам в банках - порядок, сроки и форма предоставления

9. Ставка рефинансирования ЦБ РФ

10. Ключевая ставка ЦБ РФ

11. Электронные деньги

12. Закон "О национальной платежной системе"

13. Новая купюра номиналом 100 рублей (Олимпийская - Сочи 2014)

14. Новая купюра номиналом 200 рублей

15. Новая купюра номиналом 1 000 - рублей

16. Новая купюра номиналом 2 000 рублей

17. Новая купюра номиналом 5 000 рублей

18. Новая купюра $100

19. Как отличить настоящую купюру от поддельной

20. Особенности кредитного договора

21. Банковские комиссии

22. Образец претензии банку о возврате незаконных комиссий

23. Как получить страховое возмещение по вкладу

Ключевые слова: черный, список, банков, Юниаструм банк, банк Русский стандарт